Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке: условия в 2020 году, как взять кредит и

Ипотека под строительство частного дома — Сбербанк

Ипотека на строительство частного дома – это форма залога недвижимого имущества, которое планируется возвести в ближайшее время. Считается целевым кредитованием, причем довольно рискованным для банков, поэтому требования к заемщикам и условия предоставления финансирования отличаются от иных видов имущественного залога.

Преимущества ипотеки от Сбербанка

ПАО «Сбербанк России» относится к социально-ориентированным банковским учреждениям, пользуется государственной поддержкой, поэтому и условия предоставления ипотечного кредита на строительство частного дома у него довольно лояльны.

  1. Невысокая процентная ставка (от 9,7%).
  2. Предоставление займов пенсионерам и инвалидам.
  3. Отсутствие некоторых комиссий (например, за рассмотрение поданной заявки или обслуживание кредита).
  4. Возможность досрочного погашения займа.
  5. Специальные условия для владельцев зарплатных карт Сбербанка.
  6. Отсрочка выплат на срок до 2 лет.
  7. Строительство дома можно доверить любой компании, а не тем, что входят в список рекомендованных банком.
  8. Ипотеку можно совместить с государственными субсидиями (материнский капитал, финансирование по проекту «Молодая семья» и т.д.).

Важный момент: строительство осуществляется согласно проекту, одобренному банком. Любые изменения нужно согласовывать отдельно.

Условия предоставления ипотечного кредита

Общие для всех регионов страны условия ипотеки на строительство дома в Сбербанке в 2020 году выглядят так:

  • заём выдается в российских рублях;
  • минимальная размер займа – 300 тысяч рублей, максимальная – 75% от стоимости будущего дома или залогового имущества;
  • срок ипотечного кредитования – от 1 года до 30 лет;
  • размер первого взноса – 25%.

В качестве обеспечения допускается поручительство (друзей, коллег по работе, других граждан РФ) или залог в виде жилой недвижимости – квартиры, другого дома, их долей. Если в качестве обеспечения выбирается дом, в залог также оформляется земельный участок или право его аренды.

Еще одно обязательное условие – страхование залогового имущества (кроме земельного участка) в пользу Сбербанка на весь срок ипотеки.

Расчет ежемесячных платежей

Результаты расчета:

Дата платежаЕжемесячный платежСумма списания основного долгаСумма списания процентовОстаток задолженности

Требования, предъявляемые к заемщикам

Гражданин должен быть официально трудоустроен, причем требуемый стаж работы в текущей организации составляет от 6 месяцев и более.

Если размер дохода заемщика невелик, для получения ипотечного кредита разрешается привлечь созаемщиков. В этом случае при окончательных расчетах учитывается и их доходы тоже. Обязательно в качестве созаёмщика оформляется супруг или супруга: исключения возможны лишь в двух случаях – если у брачного партнера нет российского гражданства, или по брачному договору устанавливаются особые права владения недвижимостью.

Размер процентной ставки

Если заемщик является клиентом банка, то есть получает заработную плату на вклад или карту Сбербанка, ему предлагается застраховать здоровье и жизнь. В этом случае ипотечная ставка снижается до 9,7%.

При несоблюдении этих условий, при расчете используются надбавки:

  • за отказ от страховки добавляется 1%;
  • держателям зарплатных карт других банков – плюс 0,5%;
  • на весь период, пока ипотека не прошла процедуру регистрации добавляется 1%.

Участники льготных государственных или муниципальных программ кредитуются под 9% годовых, если соответствующие договоренности оформлены специальными соглашениями между ПАО «Сбербанк» и субъектами РФ.

На величину процентной ставки влияет и размер первоначального взноса. К примеру, надбавка в 0,3% годовых действует, если начальная сумма снижается с 25% до 15-20%.

Какие документы нужны для оформления займа?

  • анкету заемщика (она же и является заявлением)
  • анкету от юридического лица, выступающего в роли залогодателя;
  • паспорта заемщика, созаемщиков и поручителей (оригиналы необходимо предъявить сотрудникам банка);
  • если заемщик (созаемщики, поручители) не получают заработную плату на карту или счет в Сбербанке, то они предоставляют подтверждающие документы о месте работы и заработной плате;
  • документы на недвижимость, оформляемую в залог.

После одобрения ипотеки следует предъявить в банк:

  • подтверждение суммы, достаточной для оплаты первоначального взноса;
  • документы на будущий дом.

Перечень документов может меняться в зависимости от региона или специфики конкретного обращения.

Если заявка подается на ипотеку по госпрограмме «Молодая семья», то к обязательному перечню документов добавляются:

  • свидетельство о заключении брака (если семья полная);
  • свидетельство о рождении ребенка (детей);
  • если в качестве созаемщиков выступают родители, то следует приложить документы, подтверждающие факт родства.

Оформление ипотеки на строительство дома в Сбербанке: пошаговая инструкция

Первым делом следует определиться с отделением банка, в котором планируется оформить ипотеку. Заём традиционно выдается по территориальному признаку: по месту регистрации титульного заемщика, по месту его работы или по месту нахождения участка земли под строительство дома.

Далее алгоритм действий выглядит следующим образом:

  1. Заполняется анкета-заявление и вместе с остальными документами отдается на рассмотрение сотрудникам банка.
  2. Предварительное одобрение заявки занимает до 5 рабочих дней.
  3. Если получен положительный ответ, банк запросит дополнительные документы (на земельный участок, проект дома, подтверждение наличия первоначального взноса и т.д.).
  4. Через 2-3 рабочих дня оглашается итоговое решение, при согласии назначается дата оформления договора.
  5. После подписания документов банк осуществляет первый денежный перевод.
  6. Заявитель регистрирует договор ипотеки в Росреестре, после чего оплачивает услуги подрядчика.
  7. В банк предоставляются документы, подтверждающие начало строительных работ. После этого на счет заявителя перечисляются оставшиеся средства.

Некоторые нюансы могут быть изменены в индивидуальном порядке – в этом случае сотрудники банка предоставят дополнительные консультации.

Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Из-за финансовой нестабильности несколько лет назад многие банки свернули свои кредитные программы на строительство частного дома, так как данный вид кредитования считается самым рискованным из-за возможного недостроя.

Сбербанк же продолжает выдавать кредиты на строительство дома в 2020 году. Далее разберём подробно условия и преимущества этой программы в Сбербанке.

Особенности ипотеки на строительство дома

Главные плюсы загородного дома — отсутствие городского шума, наличие собственного участка и возможность строительства дома по индивидуальной планировке.

Процесс строительства контролируется лично, а квадратных метров здесь всегда будет больше, чем в квартире строящегося многоэтажного дома.

Вместе с тем ипотека на строительство частного дома – это большая ответственность, требующая от заёмщика серьёзного и взвешенного подхода. Если учесть все нюансы и чётко следовать запланированной схеме, то в итоге можно получить дом своей мечты.

Можно ли в Сбербанке взять ипотеку на строительство дома?

ПАО «Сбербанк России» — одна из немногих банковских организаций, в которой можно оформить кредит на строительство жилого дома.

Перед принятием решения по заявке соискатель кредита всесторонне проверяется, а для подтверждения серьёзности его намерений Сбербанку предоставляется залоговое обеспечение.

Ипотека на строительство дома выдаётся Сбербанком только в том случае, если у заёмщика имеется в собственности участок земли, или ему принадлежит право аренды на период, превышающий срок ипотеки.

Преимущества

Основное достоинство ипотеки под строительство дома в Сбербанке – приемлемая для такого вида кредитования процентная ставка.

Помимо того, имеются и другие преимущества, а именно:

  • Отсутствует комиссия за обслуживание займа и рассмотрение заявки.
  • На кредит могут претендовать инвалиды и неработающие пенсионеры.
  • Сбербанк выдаёт большую сумму, чем конкурирующие банки за счёт того, что учитываются дополнительные доходы соискателя без справок, на основании устного подтверждения.
  • Отсутствуют штрафы за досрочную выплату займа.
  • Данная программа в Сбербанке лояльна к госпрограммам: например, можно частично оплатить долг средствами маткапитала или субсидией, предназначенной для обеспечения молодых семей жильём.
  • У Сбербанка имеются особые льготы для зарплатных клиентов и для тех соискателей, чьи работодатели являются партнёрами Сбербанка.
  • Разрешается привлечение созаёмщиков.
  • Предлагаются льготные условия для заёмщиков, выбравших подрядчиков из списка аккредитованных строительных компаний.
  • На общую сумму выплаченных процентов заёмщик вправе оформить налоговый вычет (13%).
  • Сбербанк допускает отсрочки по кредиту сроком до 2 лет, в течение которых клиент платит только проценты. Получить отсрочку можно сразу же при оформлении кредита.
  • Сбербанк — единственная кредитная организация, позволяющая заёмщику строить дом самостоятельно, без привлечения аккредитованных застройщиков.

    Условия ипотеки для возведения дома в Сбербанке

    В 2020 году занять у Сбербанка деньги на строительство жилья можно только в рублях. Программа кредитования является целевой. Это значит, что выданные заёмщику средства не могут быть потрачены на иные нужды.

    Условия кредитования:

  • Минимальная сумма займа — 300 000 рублей; предельная сумма не должна превышать 75% договорной стоимости жилого помещения или 75% оценочной стоимости оформляемого в залог помещения.
  • Срок кредита – от 1 года до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса — от 25%.
  • Обеспечение по кредиту — залог строящегося или иного жилого помещения; залог земельного участка или права аренды на него. На период до оформления в залог кредитуемой жилплощади необходимо предоставить другие формы обеспечения, например, поручительство физлиц или залог иного помещения.
  • Обязательное страхование залогового объекта (кроме участка земли) от рисков повреждения, утраты, гибели в пользу Сбербанка на весь срок действия ипотечного договора.
  • Процентную ставку по программе кредитования под строительство дома в Сбербанке можно узнать здесь.

    Надбавки к процентной ставке:

    • 0,3% — если соискатель не получает зарплату в Сбербанке;
    • 1% — на период до регистрации займа;
    • 1% — при отказе заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье.

    Сниженная процентная ставка предназначена для лиц, являющихся участниками федеральных и региональных жилищных программ, реализуемых в рамках партнёрских соглашений ПАО Сбербанк с субъектами РФ.

    Требования к заёмщикам:

  • Гражданство РФ.
  • Возраст: от 21 года до 75 лет на момент возврата кредита.
  • Стаж: не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте и не менее 1 года общего стажа за 5 лет.
  • Возможность привлечения созаёмщиков.
  • Созаёмщиками по ипотеке могут выступать не более 3 физлиц; их доход учитывается при расчёте предельной суммы займа. Супруг(а) заёмщика является созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его(её) платёжеспособности и возраста.

    Супруг(а) заёмщика не включается в состав созаёмщиков:

    • При наличии действующего брачного договора, в котором обозначен режим раздельной собственности на имущество супругов.
    • В случае отсутствия у супруга(и) гражданства РФ.

    Требования к созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.

    Необходимые документы

    Для рассмотрения заявки необходимы следующие документы:

  • заявление заёмщика;
  • заявление залогодателя юрлица;
  • паспорта всех созаёмщиков/поручителей/залогодателей;
  • справки, подтверждающие платёжеспособность и трудовую занятость заёмщика/созаёмщика/поручителя (не предоставляются зарплатными клиентами Сбербанка);
  • документы по объекту недвижимости, предоставляемому в качестве залога.
  • После одобрения кредитной заявки соискатель кредита предоставляет:

    • документы по кредитуемой жилплощади (предоставляются в течение 90 календарных дней с момента принятия решения Сбербанком о выдаче кредита);
    • справки, подтверждающие наличие первоначального взноса.

    Обратите внимание! Перечень документов может дополняться другими бумагами по усмотрению банка.

    В рамках оформления ипотеки на строительство дома по программе «Молодая семья», кроме вышеуказанных документов, предоставляются свидетельства о браке и о рождении ребёнка.

    В случае привлечения родителей в качестве созаёмщиков потребуются документы, подтверждающие родство с титульным заёмщиком.

    Где можно оформить кредит на строительство дома?

    Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка России по месту:

    • регистрации заёмщика/одного из созаёмщиков;
    • расположения кредитуемой недвижимости;
    • аккредитации фирмы-работодателя заёмщика/созаёмщика.

    Как получить ипотеку в Сбербанке на строительство дома?

    Получение займа для возведения частного дома подразумевает установленную последовательность действий. Соискателю необходимо:

  • Собрать и предоставить в Сбербанк предварительный пакет документов (правоустанавливающие документы на участок под застройку, проект дома).
  • Подать в отделение банка заявку и основной пакет документов.
  • Дождаться одобрения по заявке (на рассмотрение выделяется 2-5 дней).
  • Заключить кредитный договор с банком.
  • Получить первую часть займа.
  • Отчитаться перед кредитором о трате денег.
  • Получить вторую часть средств (процедура повторяется несколько раз; это зависит от того, на сколько частей разбита кредитная линия).
  • Зарегистрировать право собственности на дом после окончания строительства.
  • Передать дом банку в качестве залога с целью уменьшения процентов.
  • Сбербанк ограничивает срок строительства (обычно 3-мя годами). После окончания отведённого на строительство срока заёмщик должен зарегистрировать и застраховать дом, затем передать его банку в виде залога. Это позволит уменьшить проценты на 1 пункт.

    Обратите внимание! Заявку можно подать онлайн на сайте банка.

    Как погасить кредит?

    Кредит погашается ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Допускается досрочное погашение займа (частичное или полное), осуществляемое по заявлению, содержащему дату, сумму и счёт, с которого будут перечислены денежные средства.

    Минимальная сумма досрочно возвращаемого кредита не ограничена. Комиссия за досрочное погашение не взимается.

    Штрафы и неустойки

    Неустойка взимается за несвоевременное внесение платежей и соответствует размеру ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.

    Дополнительные возможности по кредиту

    Клиенту предоставляется возможность воспользоваться отсрочкой (до 2 лет) по уплате основной задолженности или увеличить период кредитования при условии предоставления бумаг, подтверждающих повышение стоимости возведения дома на период строительства.

    Кроме того, заёмщик вправе претендовать на налоговый вычет (13%), который распространяется на сумму процентов, выплаченных по целевому ипотечному кредиту. Размер вычета увеличен с 1 до 2 млн. рублей.

    Участники государственных программ «Материнский капитал» и «Молодая семья» имеют право воспользоваться бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по займу или для внесения первоначального взноса по кредиту.

    Средства семейного сертификата не могут быть использованы на уплату штрафов и неустоек.

    Чтобы воспользоваться сертификатом по программе маткапитала для оформления кредита на постройку жилого дома, потребуется:

    1. Взять в Сбербанке справку об остатке задолженности.
    2. Обратиться в ПФ с этим документом и подать заявление на распоряжение средствами маткапитала в счёт частичного погашения кредита.
    3. После одобрения заявки со стороны ПФ заёмщику не придётся ничего согласовывать с банком: перечисленная сумма будет засчитана в счёт уплаты кредитных обязательств и позволит пересчитать суммы платежей.
    4. Далее сотрудники Сбербанка изменяют график погашения кредита; при этом уменьшаются ежемесячные суммы, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами.

    Участник программы «Молодая семья» вправе вложить выделенные ему средства государственной субсидии в размере до трети от стоимости строящегося объекта в счёт уплаты кредита на строительство, взятого в Сбербанке.

    Порядок использования сертификата тот же, только заёмщик обращается не в Пенсионный Фонд, а в орган местного самоуправления с заявлением на получение возможности расходования денег. Перечисление банку средств сертификата участника происходит в счёт погашения долга по телу кредита и процентов.

    Тенденция к строительству дома вдали от городской суеты очень популяризируется сегодня среди россиян. Жить за городом спокойнее и приятнее.

    А строительство дома в кредит — вполне оправданное решение для тех граждан, которые хотят переехать в новое жильё в ближайшее время, но денег на его возведение не хватает.

    Сбербанк готов поддержать такое решение путём выдачи кредита в рамках представленной выше программы.

    Ипотека для сельских жителей в 2020 под 1 процент – условия получения (от 0,1% до 3%), документы, кому положена?

    Министерство сельского хозяйства России разработало программу под названием «Комплексное развитие сельских территорий». Эта госпрограмма уже утверждена – как и сумма выделенного на ее реализацию бюджета. Одним из пунктов программы является развитие строительства жилых домов в сельской местности, повышение уровня их благоустройства. Чтобы привлечь на село городских жителей и удержать молодежь, государство ввело такое понятие, как «ипотека для сельской местности».

    Пока точно известно, что сельская ипотека будет выдаваться двумя банками – Сбербанком и Россельхозбанком. Но не исключается вероятность того, что к ним присоединятся и другие кредиторы.

    Какова цель программы

    Основная цель программы – сохранить население сельских территорий в соотношении минимум 1:4 по отношению к городскому. То есть, по задумке правительства, доля жителей деревней, хуторов, сел и станиц должна составлять не менее 25% от всего населения страны. Пока же эта цифра стремительно сокращается – молодежь уезжает в города. Возможно, более доступное жилье сможет удержать ее – или привлечь на село городских жителей. Кроме того, планируется, что подобные меры помогут повысить долю благоустроенных сельских домовладений минимум до 50% от основной массы.

    Под какой именно процент будут выдаваться кредиты, под 0,1%, 1% или 3%, зависит от желания местных властей принять участие в программе. Но уже известно, что ставка не должна будет превышать 3% – разницу с их собственными программами ипотечного кредитования банкам покроет государство.

    Изначально, до принятия программы в окончательной версии, Минсельхоз предлагал выдавать ипотеку под 1 процент. Но в итоговой версии постановления было решено, что процентная ставка будет рассчитываться индивидуально для каждого региона. Где-то ее будут выдавать под 3%, а где-то гораздо меньше – если регион возьмет на себя субсидирование разницы.

    Условия получения ипотечного кредита для сельской местности

    Главное и единственное серьезное условие заключается в целевом назначении кредита, который можно потратить на покупку:

    готового жилья в сельской местности (это может быть как дом, так и квартира в многоквартирном доме),

    земельного участка под строительство дома,

    квартиры в строящемся доме (по договору долевого участия).

    В качестве первоначального взноса необходимо внести минимум 10% от стоимости приобретаемого объекта.

    Выдается сельская ипотека под 1 процент (а также 2 или 3%) максимум на 15 лет (хотя Сбербанк еще рассматривает вариант с 25 годами). По мысли руководства банков, этого будет вполне достаточно – ведь жилье в сельской местности стоит существенно дешевле, чем в городе.

    Нельзя будет субсидировать оформленный ранее кредит, даже если он был выдан на покупку жилья в сельской местности – льготные условия распространяются только на те ипотечные договоры, которые заключаются с 1 января 2020 года.

    Кто имеет право на получение

    Чем хороша льготная сельская ипотека, так это тем, что она доступна не только для сельских жителей. Эти кредиты доступны всем, кто решит переехать на постоянное местожительства в сельские территории.

    Поэтому обратиться с пакетом документов в кредитное учреждение может каждый. Но при этом необходимо подтвердить свою платежеспособность. Обеспечением по кредиту может выступать приобретаемая недвижимость. Может дополнительно потребоваться наличие поручителя.

    Правда, появились сведения о том, что от заемщиков будут требовать подтвердить серьезность и долгосрочность своих намерений жить на селе. Это не вызовет проблем у работников сельского хозяйства, или, к примеру, школ и детских садов, клубов и магазинов, которые работают в подходящем под действие программы населенном пункте. В качестве альтернативы могут потребовать штамп о прописке в сельской местности – но пока эти требования не зафиксированы окончательно.

    Требования к заемщику

    Поскольку самой программой не предусмотрено никаких ограничений относительно возраста и социального положения потенциальных заемщиков, программа подойдет как для молодой семьи, так и для учителей или других работников сельской местности. Главное – подходить под параметры заемщиков конкретного банка, то есть, иметь:

    прописку в том регионе, где находится отделение банка, в которое клиент обращается за ипотекой,

    официальный доход в размере, который позволял бы оплачивать кредит,

    хорошую кредитную историю.

    Эти требования стандартны для любого кредита.

    Требования к жилому помещению

    Ипотека в сельской местности по умолчанию должна быть менее требовательна к приобретаемому жилому помещению. Однако, банку нужно знать, сколько объект реально стоит, поэтому он обязательно запросит свежий отчет о рыночной стоимости объекта. Если это будет совсем неликвидное жилье, то его не получится оформить в качестве залога – и тогда придется использовать с этой целью другую недвижимость, оформленную на имя заемщика.

    Стандартные требования, которые предъявляются к частным домам при выдаче ипотеки:

    капитальная постройка с фундаментом и крышей,

    достаточная жилплощадь (соответствующая СНиПам и количеству членов семьи заемщика),

    состояние жилья – не ветхое и не аварийное,

    в жилье можно проживать круглый год.

    В каких регионах будет выдаваться

    Хотя в постановлении правительства о развитии сельских территории в качестве приоритетных названы только отдельные территории (республики Северного Кавказа, Арктическая зона, Калининградская область, Республика Крым и Севастополь), бюджет в размере 2,3 триллиона рублей выделен на поддержку сельских областей по всей стране.

    При этом отдельные регионы могут еще больше сократить ставку, субсидируя разницу из своего бюджета. О своем намерении представить сельским жителям еще более выгодные условия уже сообщили в некоторых регионах, в том числе в Мордовии и в Красноярском крае. А в Ненецком автономном округе ипотеку уже выдают под 1%.

    Что относится к сельским территориям

    К сельским территориям относятся не только сами села, но и другие населенные местности с небольшим количеством жителей и зарегистрированных подворий:

    поселки, в том числе городского типа.

    Часто разница заключается только в названии, которое закрепилось исторически (к примеру, в станицах жили преимущественно казаки).

    Сюда же будут входить межселенные территории, не имеющие дополнительного статуса. Кроме того, по усмотрению местных властей может быть разрешено участие в программе небольших городов с численностью населения менее 30 000 человек, у которых налажены тесные связи с соседними сельскими поселениями (общая инфраструктура, рабочие места и т.п.).

    Когда начнет действовать сельская ипотека от 0,1% до 3%

    Постановление правительства о развитии сельских территорий уже согласовано и вступило в силу. Сроки его действия – с 2020 по 2025 годы. Следовательно, начала выдачи кредитов под льготный процент стоит ждать с 1 января 2020 года. Но Сбербанк и Россельхозбанк пока не спешат анонсировать свои программы, перестроенные под требования государства, поэтому на практике выдача сельской ипотеки может затянуться до первых весенних месяцев 2020 года.

    Как получить ипотеку в сельской местности

    За льготным кредитом на покупку или строительство сельского жилья необходимо обратиться либо непосредственно в банк, который участвует в программе (точный список сейчас готовит Минсельхоз), либо в организацию ДОМ.рф (раньше носила название АИЖК). Это государственный институт, главная задача которого – развитие жилищной сферы РФ, в том числе через выдачу субсидий и льготных займов.

    Какие банки участвуют

    В настоящее время о своем участии сообщили Сбербанк и Россельхозбанк.

    А ипотека в Россельхозбанке уже более конкретна:

    выдается на 15 лет максимум,

    10% первоначальный взнос,

    сумма до 3 миллионов рублей (на Дальнем Востоке и в Ленинградской области максимум выше – 5 миллионов рублей).

    Ипотечное кредитование с господдержкой через ДОМ.рф будет иметь схожие критерии.

    Требуемые документы

    Пакет документов определяется внутренней политикой банка. На сегодняшний день он примерно следующий:

    паспорт гражданина РФ,

    справка о доходах,

    копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя,

    военный билет с отметкой о прохождении воинской службы,

    свидетельство о регистрации в качестве ИП или самозанятого (если есть),

    декларация о доходах (для указанной выше категории),

    пенсионеры в возрасте до 65 лет предоставляют справку о размере пенсии и пенсионное удостоверение.

    К пакету документов обязательно прикладываются бумаги, касающиеся приобретаемой недвижимости:

    отчет о рыночной стоимости (должен быть свежим – не более 1-3 месяцев, у разных банков по-разному),

    технический и кадастровый паспорт,

    паспорт нынешнего владельца,

    документ, подтверждающий право собственности.

    Порядок получения

    Поскольку речь идет о займе с привлечением государственных средств, то порядок его выдачи будет немного отличаться.

    Подача заявки и необходимых документов в банк.

    Если заявка предварительно одобрена, потенциальный заемщик получает список дополнительных документов.

    Подписывается кредитный договор.

    Договор купли-продажи регистрируется в Росреестре.

    Деньги перечисляются на счет продавца объекта, покупатель начинает вносить платежи по графику.

    Банк обращается к государству за субсидированием части процентной ставки (к примеру, он выдал ипотеку под 9%, а правительство обещало 3%. Разницу в 6% банк получит из госбюджета).

    Длится процедура в среднем несколько месяцев.

    Калькулятор

    Чтобы рассчитать реальную выгоду, можно использовать специальный калькулятор. Заполните все предлагаемые поля, и получите прогноз относительно размера ежемесячного платежа и итоговой переплаты.

    Законодательство

    Льготная программа, призванная возродить жизнь на селе, принята не каким-то отдельным банком. Это государственная программа, цель которой заключается в привлечении на село новых жителей и закреплении там уже проживающих граждан.

    Это постановление утверждает госпрограмму по развитие сельских территорий и включает разные меры, направленные на улучшение жизни в деревнях и привлечение в них населения. Реализовываться программа будет 5 лет, начиная с 2020 года.

    Уже известная сумма, выделенная на ее реализацию: 2,3 трлн рублей, больше половины из которых должны будут внести региональные власти, и только 1 трлн поступит из федерального бюджета.

    В рамках этого постановления будет развиваться сфера строительства жилых домов на селе – как силами жителей, так и застройщиками. На приобретение квартир, домов и участков под строительство дома в сельских территориях банки с 2020 года начнут выдавать займы под 3%. При этом сами банки ничего не потеряют – недополученный доход им будет компенсирован из государственных средств.

    Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

    Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

    Ипотека на строительство дома в 2020 году с актуальными предложениями банков

    Приветствую! Сегодня наша тема — ипотека на строительство частного дома. Здесь вы узнаете, какими банками выдается ипотека на строительство дома, условия кредитования и альтернативные варианты. Итак…

    Особенности ипотеки на строительство дома

    Каждый человек рано или поздно приходит к потребности приобретения собственного жилья, при этом один из вопросов, которым задается человек – «вторичное жилье или новостройка», «квартира или дом» и так далее. Для большинства преимущества частного дома очевидны от квадратных метров до индивидуальной планировки. Допустим, вы решили. Поэтому рассмотрим, как взять ипотеку на строительство дома, где и на каких условиях?

    Прежде всего, давайте рассмотрим, в чем же различия ипотечного кредита на строительство дома от обычной ипотеки?

    • Первое отличие заключается в том, что в обычной ипотеке вы определяетесь сначала с вариантами квартиры и, лишь потом идете в Банк. А если вы решите брать деньги на строительство частного дома, то сначала вам определят сумму, а потом вы планируете расходы для строительства в пределах этой суммы.
    • Второе отличие – это повышенные процентные ставки на строительство дома, что легко можно объяснить тем, что ликвидность квартиры намного выше.
    • Третье – ипотека под индивидуальное жилищное строительство потребует от вас предоставление и утверждение проекта, а также отчетных документов об окончании стройки, зато в итоге вас ожидает построенный дом, спланированный по вашему вкусу и желанию.
    • Четвертое – есть определенные требования к земле. Вы не можете строить где попало. Строящийся дом должен быть на земле соответствующего целевого назначения и категории, которая допустима для строительства индивидуального дома с постоянным проживанием. Подробнее прочитайте в нашем прошлом посте «Особенности ипотеки земельных участков».
    • Пятое — на период строительства дома банк может затребовать дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога другого жилья.
    • И шестое – возможность получать ипотеку траншами в зависимости от выполнения этапов строительства.

    На сегодняшний день такую ипотеку выдают два банка – Сбербанк и АТБ. Давайте, на примере этих финансовых организаций рассмотрим ипотечное кредитование на строительство.

    Требования по данному направлению, практически одинаковые с небольшими вариациями, подробнее остановимся на этом вопросе.

    Требования

    • Одновременно с доступностью кредита на строительство индивидуального дома, существуют, например, возрастные ограничения – от 21 года до 75 лет к моменту полного погашения в Сбербанке и от 20 до 65 лет соответственно в АТБ.
    • Следующее обязательное условие по данному направлению – это подтверждение платежеспособности. Здесь интересно отметить, что если вы обращаетесь в Сбербанк и получает зарплату на его карту, то брать справку о доходах с места работы не нужно. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без обязательного документального подтверждения, что позволяет значительно увеличить сумму кредита.
    • Стаж на текущем месте работы должен быть не менее 6 месяцев. Общий стаж от года.
    • Если вы захотите увеличить сумму кредита, то можете привлечь до трех Созаемщиков. Вам необходимо будет справками подтвердить их доход, который учтется при одобрении вам суммы, причем ваш вторая половина будет являться Созаемщиком автоматически.
    • Участок, на котором вы планируете строиться должен быть у вас в собственности либо в аренде, так как он переходит в залог Банку на время кредита, а если он в аренде, то придется оформить залог права.
    • Земельный участок в АТБ обязательно должен подходит под ИЖС. Сбербанк допускает кредит на строительство частного дома на землях сельхозназначения для целей личного подсобного хозяйства.
    • Ну, а к вашему будущему дому требование одно – вписаться проектно-сметной документацией в одобренную сумму и уложиться в срок.
    • В Сбербанке допускается самостоятельное строительство В АТБ строительство возможно только специально аккредитованной в банке организацией.
    • Объект в ипотеку должен быть построен на территории присутствия банка. Как вы понимаете, у Сбербанка тут нет конкурентов.

    Этапы оформления пошагово

    • Итак, прежде всего вы определяетесь условия какой финансовой организации для вас наиболее привлекательны.
    • Затем идете в его филиал с паспортом и документами, не забудьте документы по залогу иной недвижимости, если вы собрались его оформлять.
    • Далее ждете одобрения вашей заявки на кредит с предварительно утвержденной суммой на постройку дома.
    • После одобрения вы предоставляете правоустанавливающие документы на землю и документы на строительство.
    • Происходит подписание кредитной документации.
    • Регистрация сделки в юстиции.
    • Выдача ипотеки полностью, либо траншами.

    Практика показывает, что в среднем на оформление ипотеки уходит месяц

    Документы

    Документы, которые необходимо предоставить:

    • Заявление заемщика.
    • Копии паспортов всех участников сделки;
    • СНИЛС.
    • Свидетельства о браке и рождении детей (при факте данного события)
    • Справка 2НДФЛ за последние 12 месяцев всех участников сделки, (возможна справка по форме Банка).
    • Копия всех заполненных страниц трудовой книжки, заверенной работодателем.
    • Для владельцев бизнеса – налоговые декларации и управленческая отчетность
    • Силовики предоставляют помимо справок о доходе – заверенную копию контракта и справку о сроке службы.
    • Документы по залогу (если имеется таковой)

    После одобрения заявки:

    • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса;
    • Проектно-сметная документация;
    • Документы по залогу:
    • Свидетельство о праве собственности
    • Документы, на основании которых возникло право
    • Заключение об оценке
    • Кадастровые (технические) документы на землю
    • Выписка из ЕГРП;
    • Согласия всех совладельцев недвижимости (например, обоих супругов);

    Условия банков и особенности

    Для того чтоб вам удобнее было сравнить ипотечные программы на строительство частного дома, ниже представлена таблица с условиями кредитования двух рассматриваемых нами банков.

    СбербанкАТБ
    Процентные ставки10,5%
    – 0,5% – если у вас есть зарплатной карты;
    +1% – на период, пока вы не зарегистрировали ипотеку;
    +1% – если вы отказываетесь от страхования жизни и здоровья, как требует это Банк
    12,25 -12,5%
    · +1% при подтверждении части дохода по форме банка;
    · +1,5% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей;
    · +1,5% если вы будете строить загородный дом
    · размер процентной ставки увеличен на 2% будет до тех пор, пока не предоставите документы, которые подтверждают целевое использование кредитных средств
    Срок кредитадо 30 летот 3 до 25 лет
    Минимальная сумма300 000 рублей600 000 рублей в Москве и Московской;
    350 000 – в других регионах
    Максимальная сумма, руб.Не выше 75% от оценки залогаНе ограничена, но не более 70% залога
    Первоначальный взносот 25%от 30%
    СтрахованиеОбязательное страхование залогового имущества (кроме земельного участка)Страхование жизни, здоровья Заемщика и залога

    Причем, при отказе от одной из страховки, процентная ставка увеличивается от 1 до 1,5%

    Программа «Молодая семья»

    Государство запустило ряд программ поддержки ипотечных заемщиков, чтобы помочь максимально выгодно решить жилищную проблему жителей страны. Более подробно о них мы говорили ранее в посте ипотека с господдержкой. А сейчас вкратце обсудим ряд из них относительно стройки.

    Воспользоваться программой ипотека «Молодая семья» в Сбербанке может семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит или неполная семья, в которой родитель не достиг 35-летнего возраста на момент подачи заявки на кредит. Кредит по данной программе выдается под 11,25%, первоначальный взнос от 20%.

    В АТБ существует подобная программа под названием «Ипотека молодым», но ее условия отличаются от Сбербанковской. Если в Сбербанке льготными условиями «молодая семья» вы можете воспользоваться при получении кредита, то в АТБ льготная программа для молодых семей предназначена для поддержки заемщиков, с которыми уже заключен ипотечный договор после рождения или усыновления ребенка, позволяя в течение льготного периода (один календарный год) оплачивать установленные кредитным договором ежемесячные платежи в уменьшенном размере.

    Материнский капитал

    Ну и, конечно же, никто не отменял право использование материнского капитала. Ипотека с материнским капиталом подразумевает полное или частичное использование вами данных денежных средств для погашения части жилищной ипотеки. Условия использования капитала также различаются в рассматриваемых нами банках, итак:

    — в Сбербанке вы можете использовать материнский капитал для первоначального взноса или его части, а также для частичного досрочного погашения;

    -а в АТБ – только на частичное досрочное погашение кредита.

    И не забывайте, что решение о переводе средств по мат капиталу принимается в течение двух месяцев, поэтому заранее об этом побеспокойтесь.

    Прежде, чем закончить наш ликбез по ипотеке на строительство дома, хочется сказать о дополнительных льготных условиях, которые имеются в рассматриваемых нами финансовых организациях, они конечно разные, но их наличие приятно, в принципе.

    В Сбербанке вы можете в течение двух лет воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования. Для этого вам нужно представить документы о том, что стоимость вашего строящегося жилого дома увеличилась на период стройки.

    В свою очередь, в АТБ вы можете снизить ежемесячные платежи по программе «Назначь свою ставку». Смысл заключается в том, что вы вносите единовременный платеж, соответствующий требованиям, соответственно ваша процентная ставка уменьшается. Варианта три:

    «Лайт» — единовременный платеж составляет 1% от суммы кредита, ставка снижается на 0,5%;

    «Классик»: единовременный платеж – 2,5% от суммы кредита, ставка снижается на 1,0%;

    «Премиум»: единовременный платеж – 4% от суммы кредита, ставка снижается на 1,5%.

    Налоговые вычеты

    Ну, и нельзя не упомянуть о налоговых вычетах. Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13%, максимум — 260 000 рублей. Вычет предоставляется после получения на руки Свидетельства о праве собственности на жилой дом.

    Альтернативные варианты

    Вы должны понимать, что взять ипотеку на строительство частного дома – это вполне доступный, хотя и не самый выгодный вариант по нескольким очевидным причинам.

    Во-первых, это довольно длительный процесс.

    Во-вторых, затратный, так как подготовка проектно-сметной документации вылетит вам в копеечку, если конечно вы не проектировщик.

    Альтернативой в данном случае может служить потребительские кредиты, где вам не нужно предоставлять проекты на возведение дома и отчеты по строительству, это:

    • нецелевой потребительский кредит, получить который можно в кратчайшие сроки. В этом случае вас ждет повышенная процентная ставка по сравнению с ипотечным кредитованием, небольшой срок кредита – 5 лет, ограниченная максимальная сумма, зато не нужно оформлять сделку залога,
    • либо потребительский кредит или ипотека под залог имеющейся недвижимости, здесь достаточно приличный срок кредитования – до 20 лет, также ограниченная максимальная сумма, хотя и больше, чем потребительский кредит без залога, но не должна превышать 60% от оценочной стоимости и высокие процентные ставки.

    Плюсы и минусы ипотеки на строительство

    Если говорить о достоинствах и недостатках ипотеки на строительство дома, то плюсы очевидны, в общем, как и минусы, давайте их подробнее рассмотрим. Начнем с минусов, чтобы закончить все же плюсами

    К минусам здесь можно отнести:

    • подготовка проектно-сметной документации, которую еще должен утвердить Банк;
    • Определенный срок окончания строительства, который также утверждается документацией.
    • Строгое следование утвержденной проектно-сметной документации;
    • Земля под постройку обязана быть уже в собственности либо в аренде на весь срок кредитования, т.е. если у вас нет земли, оформить данный вид ипотеки вам нельзя;
    • Определённые требования к земле.

    Но, на все эти минусы легко найти и плюсы:

    • Вы значительно улучшите качество жизни за те же деньги;
    • Если у вас кроме земли для застройки нет никакой недвижимости под залог, вы платежеспособны и можете это подтвердить, если вам нужна сумма для строительства более 3 000 000 рублей, то ипотека под строительство дома, это однозначно огромный плюс для вас.

    Подытоживая все вышесказанное, мы видим, что однозначную объективную оценку каждому продукту, в том числе и сегодняшней нашей ипотеке дать невозможно, потому что у каждого из вас свое видение положительных и отрицательных моментов в кредитных продуктах, которые нам предлагают сегодня Банки. В конечном итоге, у каждых своих приоритетов и свои потребности, поэтому вооружайтесь информацией и принимайте единственно правильное решение для вас.

    А чтобы это решение было максимально эффективным ознакомьтесь с нашими прошлыми постами: «Купить в ипотеку дом» и «Коттедж ипотека».

    А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.

    Если ипотека на строительство жилого дома слишком сложна для вас или вам нужно оценить юридическую силу документов по земле и собственности, а также просто поддержка профессионального юриста, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нему прямо у нас на сайте в специальной форме в углу экрана.

    Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

    ВСЕ о Сельской ипотеке 2020 г. Ставки. Регионы. Условия. Требования

    В январе 2020 году заработала программа “Сельская ипотека”. Она дает возможность приобрести дом, квартиру или участок под строительство в сельской местности на льготных условиях.. Сельская ипотека выдается в среднем под 2,7% ( от 0,1 до 3 % годовых). В некоторых регионах ставка снижена до 0,1%, например в Республике Башкортостан. Данная программа является частью программы «Комплексное развитие сельских территорий». Для осуществления данной программы из федерального бюджета выделено более 1 млрд рублей. Программа действует до 2025 года. Разберемся в деталях программы и чего стоит опасаться.

    Ставка по программе “Сельская ипотека” не может превышать 3% в любом банке.

    Основная цель сельской ипотеки

    Данная программа направлена на улучшение жилья граждан, которые хотят купить дом или квартиру в сельской местности – для оттока жителей из сельских поселений в города. Основной целью данной программы – это привлечение людей в села, население которых стремительно сокращается. Любой житель РФ, городской или сельский, могу оформить ипотеку под низкий процент. Под формулировку сельская местность попадают деревни, села, поселки и даже города, где численность населения не превышает 30000 жителей и не входит в городской округ.

    Где НЕ действует программа сельской ипотеки

    Программа сельской ипотеки не действует в г.Москва и Московской области, а так же в Санкт-Петербурге (внутригородские муниципальные образования Москвы и Санкт-Петербурга, а также муниципальные образования и городские округа Московской области). Жителям данных городов и других регионов на территории Российской Федерации доступна ипотека под 5% годовых. Ипотека под 5% годовых →

    В каких регионах действует сельская ипотека

    Сельская ипотека действует на всей территории Российской Федерации, кроме городов Москва и Санкт-Петербург и Московской области.

    Главными условиями для получения сельской ипотеки является покупка жилья в населенных пунктах (село, деревни, поселения, города), где численность населения не превышает 30 тысяч жителей и не входит в городской округ. Вырезка из постановления: Об утверждении государственной программы Российской Федерации “Комплексное развитие сельских территорий” и о внесении изменений в некоторые акты Правительства Российской Федерации (с изменениями на 17 октября 2019 года)

    Какие банки дают сельскую ипотеку

    У многих возникает вопрос: Как и где оформить Сельскую ипотеку? На данный момент только один банк оформляет заявки по ипотечной программе “Сельская ипотека” – это Россельхозбанк.

    Сбербанк предполагает ввести в действие льготную программу только в марте – апреле текущего 2020 года . Оформление заявки по ипотеке, направленные на обеспечение жильем граждан в сельской местности, будет доступна на официальном сайте Сбербанка России через ДомКлик.

    Что можно купить по сельской ипотеке

    По льготной программе кредитования “Сельская ипотека” можно купить:

    1. участок под строительство
    2. недостроенный дом
    3. частный дом
    4. квартиру в новостройке
    5. квартиру на вторичном рынке

    Участок под строительство. Если у вас есть в собственности земельный участок в сельской местности (либо вы можете приобрести участок под строительство) вы можете оформить кредит под низкий процент для строительства дома. Строительство дома должно быть завершено в течении 24 месяцев после получения ипотеки. Строительство может осуществляться только по договору подряда. Банк вправе затребовать у вас документы на осуществление условий договора – договора подряда и иных документов, согласно условиям договора кредитования.

    Договор строительного подрядаэто соглашение сторон, по которому подрядчик обязуется в установленный договором срок построить по заданию заказчика определенный объект либо выполнить иные строительные работы, а заказчик создать подрядчику необходимые условия для выполнения работ, принять их результат и оплатить.

    Недостроенный дом. По данной программе доступна покупка незавершенного строительства, начатого ранее, до покупки (только по договору подряда). Одним из обязательных условий является завершение строительства в течении двух лет, с того момента, как заемщик внес первый платеж по сельской ипотеке. В течении двух лет строительство должно быть завершено с участием

    Кроме того, льготный ипотечный кредит может быть предоставлен на погашение кредитов или займов, выданных российскими кредитными организациями не ранее 1 января 2020 года. Получить такой льготный ипотечный кредит возможно только один раз в жизни.

    Условия получения сельской ипотеки

    Приобретаемое жилье должно быть в сельской местности. Под данную программу можно приобрести квартиру на вторичном рынке, в новостройках, дома с завершенным и не завершенным строительством и земельные участки под строительство жилого дома.

    Максимальная сумма по ипотечной сделке не должна превышать 3 млн рублей. Для Дальнего Востока и Ленинградской области – 5 млн рублей.

    Минимальная сумма кредита от 100000 рублей.

    Первоначальный взнос не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. Также в качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. С 2020 года материнский капитал выдается так же на первого ребенка – 466000 рублей. Другие льготы сельская ипотека не отменяет.

    Срок оформления до 25 лет. Оформить ипотеку по программе сельская ипотека можно сроком от 5 и до 25 лет.

    Процентная ставка. Процентная ставка составляет от 0,1 % (республика Башкортостан) и не должна превышать 3% годовых. Условия зависят от региона оформления ипотеки. В «Россельхозбанке» уже сейчас можно оформить сельскую ипотеку под 2,7% годовых при наличии личного страхования, при его отсутствии — под 3% годовых.

    Требования к заемщикам

    Получить ипотеку в рамках данной программы “Сельская ипотека” может как физическое лицо, юридическое лицо и лицо,ведущее личное подсобное хозяйство.

    Общие требования

    Возраст. Строгих требований по возрасту нет, семейному положению и месту жительства для получения сельской ипотеки нет. Оформить льготный кредит может любой гражданин России, проживающий в городе или сельский житель, который планирует купить жилье в сельской местности. В Россельхозбанке льготный кредит могут получить россияне в возрасте от 21 года до 65 лет включительно. На момент погашения кредита заемщик должен быть не старше 65 лет.

    Военный билет / приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет включительно)

    Стаж. Необходимо иметь стаж не менее 6 месяцев на последнем (текущем) месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. Для граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, необходимо наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления не менее года до даты подачи заявки на кредит.

    Документы. Справки по форме банка или по форме 2-НДФЛ, так же могут принять выписки по счетам, где будет указан получаемый доход. Копия трудовой книжки или трудового договора.

    Паспорт РФ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о заключении брака, свидетельство о рождении детей (если имеется)

    Дополнительные требования кредитная организация может предъявить при анализе платежеспособности или рисков. Каждый банк самостоятельно рассматривает возможность предоставления льготного ипотечного кредита в соответствии со своими внутренними правилами и процедурами.

    Для юридических лиц, ИП и ЛПХ

    Для индивидуальный предпринимателей и юридических лиц, а также граждан ведущих личное подсобное хозяйство (ЛПХ) требуются дополнительно следующие документы:

    1. Осуществление деятельности в качестве ИП или юр.лица – более 1 года.
    2. Свидетельство ОГРИП или лист записи ЕГРИП
    3. Декларации за 2 последних отчетных периода. Если ЕНВД – 2 последних квартала, УСН, ОСНО – за последний год.
    4. Книга учета доходов и расходов (по требованию банка)
    5. Похозяйственная книга для ЛПХ (данные за последние 12 месяцев, наличие записи в похозяйственной книге органа местного самоуправления)

    Калькулятор для расчета ипотечных сделок →

    Предварительный максимальный расчет сельской ипотеки (график платежей)

    Если взять в расчет стоимость приобретаемого жилья в сельской местности равной 3 млн рублей и первоначальный взнос 10% – 300000 рублей:

    3 000 000 рублей – стоимость жилья
    3% – ставка без страховки
    25 лет – максимальный срок по сельской ипотеке
    300 000 – минимальный первоначальный взнос -10%
    Предварительный график платежей:
    12 803,71 – аннуитетный платеж (когда сумма платежа на весь срок кредитования одинаковая)
    1 141 113,00 – общая переплата процентов (%) по кредиту сроком на 25 лет.
    3 841 113,00 – общая переплата кредита с учетом всех % и основного долга по кредиту.
    3 000 000 рублей – стоимость жилья
    3% – ставка без страховки
    20 лет – максимальный срок по сельской ипотеке
    300 000 – минимальный первоначальный взнос -10%
    Предварительный график платежей:
    14 974,14 – аннуитетный платеж (когда сумма платежа на весь срок кредитования одинаковая)
    893 793,60 – общая переплата процентов (%) по кредиту сроком на 25 лет.
    3 593 793,60 – общая переплата кредита с учетом всех % и основного долга по кредиту.
    3 000 000 рублей – стоимость жилья
    3% – ставка без страховки
    15 лет – максимальный срок по сельской ипотеке
    300 000 – минимальный первоначальный взнос -10%
    Предварительный график платежей:
    18 645,70 – аннуитетный платеж (когда сумма платежа на весь срок кредитования одинаковая)
    656 226,00 – общая переплата процентов (%) по кредиту сроком на 25 лет.
    3 356 226,00 – общая переплата кредита с учетом всех % и основного долга по кредиту.
    3 000 000 рублей – стоимость жилья
    3% – ставка без страховки
    10 лет – максимальный срок по сельской ипотеке
    300 000 – минимальный первоначальный взнос -10%
    Предварительный график платежей:
    26 071,40 – аннуитетный платеж (когда сумма платежа на весь срок кредитования одинаковая)
    428 568,00 – общая переплата процентов (%) по кредиту сроком на 25 лет.
    3 128 568,00 – общая переплата кредита с учетом всех % и основного долга по кредиту.

    Возьмем в расчет стоимость приобретаемого жилья в сельской местности равной 3 млн рублей и первоначальный взнос материнский капитал равный 466000 рублей:

    3 000 000 рублей – стоимость жилья
    3% – ставка без страховки
    25 лет – максимальный срок по сельской ипотеке
    466 000 – первоначальный взнос материнский капитал на 1 ребенка (15,33%)
    Предварительный график платежей:
    12 044,97 – аннуитетный платеж (когда сумма платежа на весь срок кредитования одинаковая)
    1 073 491,00 – общая переплата процентов (%) по кредиту сроком на 25 лет.
    3 613 491,00 – общая переплата кредита с учетом всех % и основного долга по кредиту.
    3 000 000 рублей – стоимость жилья
    3% – ставка без страховки
    20 лет – максимальный срок по сельской ипотеке
    466 000 – первоначальный взнос материнский капитал на 1 ребенка (15,33%)
    Предварительный график платежей:
    14 086,78 – аннуитетный платеж (когда сумма платежа на весь срок кредитования одинаковая)
    840 827,20 – общая переплата процентов (%) по кредиту сроком на 25 лет.
    3 380 827,20 – общая переплата кредита с учетом всех % и основного долга по кредиту.
    3 000 000 рублей – стоимость жилья
    3% – ставка без страховки
    15 лет – максимальный срок по сельской ипотеке
    466 000 – первоначальный взнос материнский капитал на 1 ребенка (15,33%)
    Предварительный график платежей:
    17 540,77 – аннуитетный платеж (когда сумма платежа на весь срок кредитования одинаковая)
    617 338,60 – общая переплата процентов (%) по кредиту сроком на 25 лет.
    3 157 338,60 – общая переплата кредита с учетом всех % и основного долга по кредиту.
    3 000 000 рублей – стоимость жилья
    3% – ставка без страховки
    10 лет – максимальный срок по сельской ипотеке
    466 000 – первоначальный взнос материнский капитал на 1 ребенка (15,33%)
    Предварительный график платежей:
    24 526,43 – аннуитетный платеж (когда сумма платежа на весь срок кредитования одинаковая)
    403 171,60 – общая переплата процентов (%) по кредиту сроком на 25 лет.
    2 943 171,60 – общая переплата кредита с учетом всех % и основного долга по кредиту.

    Пишите вопросы в комментариях. Вопрос будет передан специалисту на обработку.

    Чего стоит опасаться

    Многие банки начали снижать процент по ипотеке. Такие банки как Газпромбанк, ВТБ, Открытие, Альфа Банк уже снизили свои процентные ставки по ипотеке, она ниже 8%. Стоит отметить, что со снижением ставки по ипотечным кредитам, начнёт расти спрос на данную программу кредитования и в результате чего цены на недвижимость начнут расти. Вице премьер РФ Марат Хуснуллин разбирается с ценами на рынке, по его словам стоимость жилищных кредитов все ещё завышена.
    ВТБ снизил по всей линейке ипотечного кредитования ставку на 0.5 %. На сегодня кредит на готовое и строящееся жилье теперь доступен по ставке от 7,9 процента годовых. Рефинансирование действующей ипотеки другого банка можно оформить под 8,5 процента».

    Альфа-Банк с 10 февраля текущего года снизил ипотечные ставки на 0,4 п. пункта. Минимальная ставка кредитов на покупку строящегося жилья теперь составляет 7,99%, готового на вторичном рынке — 8,39%.
    Впрочем, другие крупные банки и раньше анонсировали дешевую ипотеку. Газпромбанк предлагает от 100 тыс. до 60 млн рублей под 7,7% на срок от 1 года до 30 лет. Для сравнения: Сбербанк выдает ипотеку от 8,5% на вторичное жилье, а ставка для желающих рефинансировать кредит — 9%. Ставку в 7,95% годовых обещает банк «Открытие». Это касается только тех клиентов, у кого сумма кредита — от 4 млн рублей и выше, а первоначальный взнос — от 20%. Республиканские банки также не отстают от федеральных. Так, Ак Барс Банк сегодня предлагает ипотеку на новостройки и вторичку от 7,99%. Рефинансирование ипотеки обещает по ставке от 8,25%.

    Условия ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке

    Люди со стабильным и приличным доходом все чаще задумываются не об отдельной квартире, а о строительстве дома – просторного, уютного и без соседей. Последнее преимущество особенно актуально для молодых семей, так как их активный и шумный образ жизни не всегда радует жильцов многоквартирного дома. Собственный дом позволяет забыть о многих правилах общежития и вести себя более вольготно.

    Но возведение жилого строения является мероприятием затратным, и далеко не у всех россиян желание иметь собственное жилище подкрепляется финансовой возможностью осуществить эту мечту. Однако ипотека на строительство частного дома в Сбербанке делает ее менее призрачной.

    Преимущества и недостатки строительства

    У частного дома есть ряд очевидных преимуществ перед отдельной квартирой:

    1. Отпадает необходимость оплачивать непрозрачные общедомовые нужды – домовладелец платит лишь за собственные расходы электроэнергии, воды, газа и отопления;
    2. Собственник дома не страдает от шума соседей, а сам при необходимости шумит вдоволь;
    3. Возможность сделать жилище более удобным и просторным;
    4. Использование альтернативных, экономичных источников энергии;
    5. Качество строительных работ заинтересованный гражданин контролирует лично;
    6. Более свежий, не загазованный воздух;
    7. Решение проблемы с машиноместом и т.д.

    Ипотечный кредит, оформленный на индивидуальное строительство, также имеет ряд достоинств:

    1. Построить собственный дом можно уже сейчас, без многолетних накоплений;
    2. Возможность приобрести полный комплект стройматериалов по нынешней цене, не дожидаясь их подорожания;
    3. Часть работ по строительству вы сможете выполнить самостоятельно или с помощью членов своей семьи, что значительно сократит необходимую сумму займа.

    Основной недостаток ипотеки на строительство дома такой же, как и у других кредитов: долгосрочные кредитные обязательства, на которые ежемесячно придется регулярно находить средства, независимо от того, какие жизненные проблемы выпадут на этот период.

    Вторым минусом следует назвать большое количество документов, предоставляемых в банк для одобрения подобного займа. Кроме обычного перечня бумаг, кредитор попросит прояснить различную информацию, касающуюся строящегося дома. Понадобятся многочисленные разрешения, согласования, справки и техническая документация.

    Чем выгодна ипотека в Сбербанке?

    Ипотека на строительство дома в Сбербанке выгодно отличается от предложений конкурентов. Главный банк страны социально ориентирован, имеет почти неограниченные финансовые возможности и уверенность в поддержке государства. Поэтому он может себе позволить более лояльные условия кредитования.

    Среди них отмечают:

    1. Низкую процентную ставку по кредиту на строительство жилого дома;
    2. Предоставление целевого займа инвалидам и пенсионерам;
    3. Отсутствие комиссионных начислений за обслуживание займа и рассмотрения поданной заявки;
    4. Ипотеку разрешают погашать досрочно;
    5. Особые условия для держателей зарплатных карт;
    6. Право на получение кредитной карты с большим лимитом – до 600 тыс. рублей;
    7. Возможность привлечения созаемщиков;
    8. Предоставление отсрочек по выплатам – до двух лет (на протяжении этого срока платятся только проценты, без погашения основного «тела» кредита);
    9. Банк не настаивает, чтобы строительство дома велось компаниями из составленного им списка, что не ограничивает заемщика в поиске исполнителя.

    Хотя список аккредитованных организаций в банке тоже имеется. Кредитная организация обещает особые условия по кредиту для их сотрудников.

    Используйте удобный ипотечный калькулятор для расчета будущей ипотеки.

    Условия Сбербанка

    На постройку собственного дома Сбербанк готов предоставить заемщикам от 300 тысяч рублей. Четверть этой суммы необходимо заплатить сразу – в виде первоначального взноса. Остальная часть кредита погашается ежемесячно, равными частями. Отдавать ссуду можно не более 30 лет, так как это максимальный срок кредита, выдаваемого на возведение частного дома. Минимальный срок полного погашения займа – один год.

    Сбербанк выдвигает лояльные условия ипотеки на постройку частного дома. Первое, что требует банк – это застраховать строящийся дом от возможной гибели или серьезных повреждений. Оформление страховки вовсе не прихоть банка, а требование закона об ипотеке (статья 31). В нем сказано, что заемщик обязан выполнить это условие, если иное не указано в договоре с банком. Кредитору нет никакого смысла отказываться от дополнительной гарантии возврата долга, поэтому в ипотечном договоре необязательность страховки не прописана. Напротив, она является важным условием получения целевого кредита.

    Страховать жизнь и здоровье самого заемщика банк не требует. Но подталкивает его к этому шагу, установив более высокую процентную ставку для клиентов, которые такую страховку не оформят – она повышается на 1%. В 2020 году ипотека на индивидуальное строительство в Сбербанке выдается под 9,7%, то есть при отсутствии страховки организация кредитует заемщиков под 10,7%.

    Ссудодатель перечисляет и ряд других условий, при которых процент по кредиту будет увеличен:

    • Клиентам без зарплатной карты — плюс 0,5%;
    • До регистрации ипотеки – плюс 1%

    Процент можно и уменьшить на 1 пункт, если ипотечными заемщиками являются участники различных (местных и федеральных) жилищных программ, например, молодая семья. В этом случае ставка составит 9%.

    Сам дом находится в залоге у банка. Обременение будет снято после того, как заемщик полностью погасит долг. Впрочем, банк готов вместо строящей недвижимости взять в залог другое жилое помещение.

    Документы для получения ипотеки

    Чтобы получить целевой кредит на дом, заемщик предоставляет кредитору обязательный пакет документов. В него входят как обязательные бумаги, так и те, что предоставляются только в определенных случаях.

    К обязательным документам, которые предоставляются при любых условиях, относятся:

    1. Заполненная клиентом анкета банка;
    2. Гражданский паспорт потенциального заемщика (копия);
    3. Паспорта всех созаемщиков, если они имеются (копии);
    4. Трудовая книжка или иной документ, подтверждающий стаж заявителя и наличие у него работы (копия);
    5. Справка о доходах гражданина (она не нужна, если будущий домовладелец имеет зарплатную карточку Сберегательного Банка);
    6. Документы на предмет залога (если им является не возводимый дом).

    После одобрения ипотеки банком от клиента потребуются дополнительные бумаги:

    1. Документы на строящееся здание (договор аренды или покупки земельного участка, разрешение на строительство, договор со строительной компанией, смета и т.д.);
    2. Справки, подтверждающие финансовую возможность гражданина сделать первоначальный взнос (как правило, это справки из банка, где лежит требуемая сумма).

    Если ипотека под строительство берется по программе «Молодая семья», то вам нужно доказать, что вы член именно такой ячейки общества. Напомним, что семья считается «молодой», если супругам или одиноким родителям не более 35 лет.

    Претенденты на участие в данном проекте к общему пакету документов добавляют:

    • Брачное свидетельство (если заемщик и его супруг не старше установленного возраста);
    • Метрика на ребенка (необходима для одиноких родителей, желающих участвовать в программе);
    • Документальные подтверждения платежеспособности родителей молодого заемщика.

    Требования кредитора к заемщику

    Банк готов кредитовать вас, если вы соответствуете определенным критериям:

    1. Вам не меньше 21 года;
    2. На момент последнего взноса по кредиту вам должно быть не больше 75 лет;
    3. Вы должны официально работать, причем на текущей работе – непрерывно хотя бы полгода;
    4. Общий трудовой стаж – не менее пяти лет.

    Потенциальным клиентам разрешается привлекать к ипотеке еще двух созаемщиков. В случае нарушения графика погашения долга, требование и штрафные санкции банка могут быть применены к любому из них. Если кредит выдается гражданину, состоящему в браке, его муж или жена становятся созаемщиком автоматически.

    Пошаговый процесс оформления ипотеки

    Гражданину, который твердо решил взять ипотеку на строительство именно в Сбербанке, предстоит совершить несколько шагов. И первый из них – поиск отделения банка, где ему смогут выдать займ. Ошибочно думать, что это может быть любое подразделение финансовой организации.

    Обычно ипотеку выдают по территориальному признаку:

    • Либо по месту регистрации заявителя;
    • Либо по месту его работы;
    • Либо по месторасположению участка земли, на котором будет построен дом.

    После того, как вы определитесь, в каком филиале вы будете брать кредит, следует поэтапно идти к достижению цели:

    1. Подать в банк заявку на ипотечный займ – вместе с требуемыми документами.
    2. Ожидать одобрения заявления. Обычно Сбербанк принимает решение в течение 2-5 рабочих дней.
    3. Если предварительный ответ положительный, вас попросят предоставить дополнительные бумаги — документы на дом, банковские выписки (дли установления возможности сделать начальный взнос), и прочие сведения. Их будут проверять еще пару дней.
    4. Организацией выносится окончательный вердикт в отношении вашей заявки. Если она одобряет выдачу кредита, то назначается день оформления договора займа.
    5. При заключении сделки с банком вы подписываете сразу два договора: ипотечный и страхования. После этого вы получаете первый денежный транш.
    6. Далее вы регистрируете ипотечный договор в Росреестре и переводите деньги строительной компании.
    7. Документально отчитавшись за эти действия перед банком, вы получаете оставшуюся сумму кредита.

    Такова общая схема получения ипотеки на строительство. В каждом конкретном случае возможны нюансы, уточнять которые следует у работников банка.

    Читайте также:  Электрический теплый пол под плитку – технология укладки
    Ссылка на основную публикацию